銀行におけるデジタルトランスフォーメーション（DX）は、個々の金融機関だけの問題ではなく、技術、データ、法的側面においてシステム全体の連携が求められます。真に効果的なデジタルエコシステムを構築するためには、関係者全員が標準化と利益の共有に取り組む必要があります。
単なるテクノロジーの話ではない
11月27日にベトナム銀行協会とベトコムバンクが共催した「デジタルバンキングエコシステムの発展加速」と題する座談会で、協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務総長（Dr. Nguyễn Quốc Hùng）は、DXは法的枠組み、データ管理、およびセキュリティ保証に関連する総合的な課題であると強調しました。
フン博士は、個人データ保護や電子取引に関する規制が厳しくなる中で、デジタルバンキングエコシステムは個々の銀行単独で発展することはできず、顧客の利便性を高め、国境を越えた詐欺や不正を抑止するために、地域的・国際的な連携を目指す必要があると述べました。
同時に、ベトナムの銀行システムは、国民や企業に多くの便利なサービスを提供し、地域内でDXが急速に進んでいるグループに属しています。しかし、特に技術的な接続と国際決済の標準化において、プロセスには依然としてボトルネックが存在します。
フン博士は、インフラへの投資と運用が行われているにもかかわらず、技術標準、コスト、利益分配方法の違いから、実際には依然として問題が発生していると指摘しました。したがって、エコシステムを持続的に発展させるためには、規制当局、協会、銀行間で統一された連携枠組みが必要であると強調しました。
導入のボトルネック解消とエコシステム構築の加速
デジタルバンキングエコシステム開発におけるボトルネックを解消するため、グエン・クオック・フン博士は、議論され早急に実施されるべき5つの主要な解決策を提案しました。
技術標準の標準化: 共有デジタルプラットフォームを構築し、接続コストを削減し、顧客体験を向上させる。
データ共有メカニズムの構築: 個人データ保護法に適合し、情報の効果的な活用とプライバシーの権利維持の両方を保証する。
サイバーセキュリティの優先: すべてのデジタル化プロジェクトにおいて、サイバーセキュリティを最優先要件とする。
透明な料金体系と利益分配メカニズムの確立: 国境を越えたサービス展開時に、透明な料金体系と合理的な利益分配メカニズムを確立する。
国際協力の強化: 特に貿易金融のデジタル化と詐欺防止において、ベトナム国家銀行（中央銀行）、商業銀行、ベトナム銀行協会の緊密な連携のもと、国際協力を強化する。
ベトナム銀行協会のドー・ヴィエット・フン理事兼ベトコムバンク取締役は、銀行業界が国家デジタルトランスフォーメーションプログラムの先駆的な役割を担っており、デジタル経済の重要な金融インフラであると強調しました。したがって、デジタルバンキングエコシステムの開発は、個々の信用機関の任務であるだけでなく、国民、企業へのサービス提供、金融包摂の拡大、国家管理の効率向上にとって緊急の要請であると述べました。
ドー・ヴィエット・フン氏によると、2025年からの高成長目標と、その後の2桁成長の方向性は、業界全体に徹底した準備と同期した行動を求めています。デジタルエコシステムの構築は、国際的なトレンドに合致した戦略的な一歩であり、深い統合のための基盤を作ります。その中で、QRコードによる国境を越えた決済が重要な方向性と見なされています。
座談会では、多くの信用機関がデジタルバンキング開発戦略を共有しました。ベトコムバンクのヴー・ティ・トゥイ・ミン・デジタルバンキングセンター副所長は、同行が2030年までに完全なデジタルエコシステムの形成を目指していると述べました。ベトコムバンクは、マルチチャネル統合、国家データとの連携、公共サービスにおけるデジタル決済の拡大、決済仲介業者や大手テクノロジー企業との協力に取り組んでいます。
BIDV（ベトナム投資開発銀行）のホアン・ミン・トゥー・リテール製品開発部副部長は、BIDVがデジタル政府との連携を志向し、不動産、自動車、サプライチェーンのパートナーと統合した閉鎖型のリテール信用エコシステムを構築し、プロセスを自動化することを目指していると述べました。
テックコムバンク（Techcombank）のチャン・ディン・キエム・リテールデジタルバンキング部長は、同行が「意識の転換」戦略を展開し、ビッグデータプラットフォームを開発して顧客体験をパーソナライズするとともに、決済から投資、保険に至るまでサービスエコシステムを拡大していると述べました。テックコムバンクは、顧客が炭素排出量を追跡・相殺できる「EcoCard」などの製品を通じて、ESG要因にも注力しています。
規制当局の視点から、国家銀行のホアン・ミン・ティエン氏（Mr. Hoàng Minh Tiến）は、国家銀行が法的枠組みの完成に集中し、データ・技術標準を公布し、Open Bankingに関する通達64/2024/TT-NHNNを実施することで、APIアーキテクチャを通じた統一的なデータ共有基盤を構築していることを確認しました。
